原标题：照顾自己晚年 理财这3本提前准备
根据行政院国家发
展委员会推估，台湾2025年老年人口比重达20.1%，
但中年人有近21万人月所得不到新台币2万元，寿险
业者建议从壮年起存本，避免陷入“流沙中年”。
台湾人寿商品精算处资深副总经理叶(柏)宏表示，
根据內政部每4年1次的“老人状况调查”，最近2013
年调查发现，55岁独居族群的比例增加，其中65岁以
上的独居族群比例攀升更加显著；卫福部统计出国人
年纪超过65岁后，每5.7人就有1人失去自我照顾能
力，且一生需要长期照顾时间平均为7.3年。
叶(柏)宏建议，提早为自己准备理财 3本，包括乐活
老本、健康老本、长照老本，就能放心的安享晚年。
首先，退休后很多人可能开始面临没有收入或吃老
本的现象，根据內政部“老人状况调查”，65岁以上
老人平均每月“可使用”的生活费仅1万2875元；有
62.3%认为日常生活费“大致够用”，但未考虑就医
或其他突发状况发生，更不用说想规划“国外旅游”。
若要在退休后保有稳定的现金流，准备退休金的投
资工具应趋向稳健保守，可透过年金险、储蓄险来准
备退休金，让自己的乐活老本更丰裕。
其次，随着年纪的增长，身体的状况也渐渐走下
坡，据內政部“老人状况调查”55至64岁及65岁以上
者分别有6成1、8成1自诉患有慢性病，需“定期积极
看诊”；有2成1的老人自认日常生活动自理有困难。
台湾虽有全民健保制度，但自DRGs逐年扩大实施项
目来看，未来健保的医疗给付条件与额度恐将逐步缩
减。在健保支付医疗內容不增反减，而健保费增加的
情况下，民众如果想要享有具一定水准的医疗品质，
可运用商业健康险补强健保不足。
此外，国人年纪超过65岁后，每5.7人就有1人失去
自我照顾能力，且平均需要长照的时间为7.3年。叶
(柏)宏建议，可在健康险外加强失能及长照风险，拥
有更完整的全面保障，因为不幸失能，不但会造成收
入中断，长期照护庞大的医疗费用也将成为家庭经济
的沉重负担，预防长照风险，可考虑残扶险及长照
险。1051017
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