原标题：临柜缴卡费超过50万 彰银未申报遭罚180万
民众临柜缴纳信用卡费，银行可得注意相关申报规定，以免受罚。金管会将对彰化银行祭出180万元罚款，原因是去(105)年金检时发现，有客户临柜缴纳高达50万元的信用卡费，但却未依洗钱防制法规定申报，有明显疏漏事实。
依据现行法规，银行若“代收”民众缴纳款项，超过50万元的申报门槛时，可不用申报，因此彰化银行误认为，民众持现金到临柜缴纳“自行”的信用卡费，符合免申报规定，因此有多达十余笔的金额未申报。
金管会表示，目前不少民众选择到超商缴纳卡费时，但设有2万元以下的限制，因此高额帐款会亲赴银行缴纳。若是缴纳自行的信用卡费超过50万元，仍须申报大额通货交易，但银行业者误解为“代收款项交易”，因此遭到处分。
事实上，去年针对“洗钱防制及打击资助恐怖主义”进行专案金检，有多家银行违反相关规定被罚，但罚款金额均未超过100万元，此案则是因漏申报的笔数较多，因此罚款金额高，以兹警惕。
彰化银行对此指出，这次缺失属于作业疏漏，为避免类似事件发生，內部已针对50万以上的大额存、汇款建立完善的通报系统，以电脑系统管控方式，防止类似事件再度重演。
另外，金管会现正研议，针对金融机构的违规改采“一行为一罚”相关措施，希望让业者更在乎內稽內控的机制。其实现行行政处分已有“一行为一罚”的雏形，若金融业有缺失，经金管会处罚后，若未具体改善，就可“连续处罚”，且已有案例。金管会认为，能够容忍金融业的微小错误，但如有违反专业情事，就要从重处分，因此有意研议“一行为一罚”的处分方式。
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