原标题：台湾第一家云端银行！王道银行将你的手机变分行，还要推理财机器人攻Fintech市场
图片来源:摄影/洪政伟
今年一月份甫开行的王道银行（O-Bank），是全台第一家原生数位银行，也是第一家内部系统全上云端的云端银行，他们在个金市场、数位金融领域来势汹汹，在3月28日推出台湾第一个全程线上信用贷款，也顺势推出「数交贷」的特殊优惠，民众在今年六月份前线上申贷的手续费价格只要2元，等同于一个塑胶袋的价格。王道银行强调，手机即分行，透过手机App只要10分钟就可以完成开户，更预计四月下旬要推出机器人理财的服务，冲全台第一。
前身为台湾工业银行的王道银行，历经短短一年的準备，在今年一月以原生的数位银行正式上路。董事长骆锦明表示，是因应数位化的浪潮与挑战而改制成数位银行，并以虚拟通路为主，一年的筹备期间招募人员、组织调整、产品规划，还有各项系统的建置，更大砸两亿元在软体上，「我们是採用Terminals核心资讯系统，还有美国Salesforce.com云端客户服务管理系统。」他更指出，王道银行是台湾首家内部系统全上云端的银行，光是向金管会申请核准就耗费许多精神与精力，最终在去年底拿到上云端的核准执照，今年正式开业，至今已累积了4千名用户。
「这不只是O-Bank，而是One Bank，365天24小时的服务就在你手上的手机里。」个人金融事业执行长宋靖仁强调，透过各种行动装置都可以获得王道银行的服务。而且，他们的主要客户群更不只瞄準年轻人，而是使用手机上网的每一个民众，他指出，全台湾连网人数已经超过1千5百万，其中更有88%是使用行动装置连网。而王道银行瞄準的就是每一个连网的用户。
除此之外，宋靖仁也点出王道银行与其他网银的差异。「网路银行已经很普遍了，但是大部分是一股脑把临柜可以做的放到网路上。」因此，民众可能打开网银，就有上百种功能，很难找到自己需要的资讯。而王道银行则是力求简易申办、安全以及直觉介面，点开王道银行的O!My Bank App，就可以感受到它的简洁。
不用临柜办理，手机App只要10分钟就完成开户宋靖仁指出，民众点开王道银行O!My Bank App，只要10分钟就可以完成数位开户。首先输入几项基本资料、通过OTP验证，以及约定书的同意后，再打开相机拍下双证件上传，系统会自动把上传的相片扫描成资料，用户不用再输入，只要确认资料无误即可。
接着，用户可以选一张你喜欢的卡面，王道银行提供100种卡片风格供用户挑选。「卡片的选择有100种，每一季还会更换，经用户最喜欢的风格换更多上去，最少人使用的会被淘汰。」选完卡片后，开户就完成。
用户之后的登入方式，王道银行也设计成简易方式。宋靖仁指出，一般手机银行的App登入过程十分複杂，要输入身分证字号、用户代号、用户密码，最终还要输入验证码。而O!My Bank App则是用手势完成登入动作。「你只要设置一次，接下来登入就用你最习惯的手势就可以进入银行的服务。」
他表示，王道银行试着从小细节开始转变，改革传统网路银行的痛点。并用焦点团体的研究方法，去细探用户在使用网路银行的各种习性与问题。
「我们在安全上有4层防护，更邀请白帽骇客来攻击我们，提升防护水準。」王道银行的4层防护包括了使用2048位元以上的RSA金钥加密防护；DDoS的攻击防护，请外部的资安专家进行检视；渗透测试，进行原始码的弱点扫描；还有虚拟环境反制侦测凭证绑定。
而在存款、转帐上，王道银行也积极突破传统的束缚。存款上，在App内提供了「动态对帐单」，可以看到总资产状况，与上个月的变化比较，存款、贷款、保险、投资等讯息都可以清楚看到，还可以检视每个月签帐卡的消费变化。他也强调，王道提供了高于业界2倍的活存利率。用户要定存，也是业界最低门槛，只要100元即可。
突破传统转帐，结合手机通讯录即可完成转帐转帐给他人，以前是要临柜使用汇款单，民众填写时错一个字就整个重新来过。现在大家习惯的ATM，也让转帐便捷许多。而王道银行又推出新型态的转帐模式，结合手机的通讯录，就可以从App转帐给通讯录的人，还可以客製化的留言给收款者。
一旦转帐成功，就会用简讯、Email或Line告知收款者。「这个功能未来可以无限延伸，你过年可以送红包，你要慰劳员工、慰劳家人，都可以用这种方式。」接下来会逐步推出新的服务，他表示，甚至可以送咖啡给你的好友。
力推全台第一家机器人理财，王道用低门槛、多优惠抢攻网银用户一般的用户，很难获得专属的理财专员服务。宋靖仁指出，大部分银行只针对存款高于300万元的用户进行专属的理财服务，而大部分的人根本很难获得理专服务。「我们是全台湾第一家人人有理专的银行，提供无门槛且专业投资谘询的服务。」宋靖仁强调，不只服务高端客户，而是要落实普惠金融。
除此之外，王道银行也宣布，四月下旬将推出理财机器人，要抢全台第一家。在机器人体验测试期间，民众只要投入1,000块，就不收平台服务费，即可享有理财机器人的服务，三个月后，如果选择积极型理财或许可收回1,200元。若选择保守型理财，假设只拿回900元，只要给予意见回馈，王道银行就会把差额补上。
「我们需要大家的协助，一起把机器人做得更大」宋靖仁表示道，理财机器人是结合了演算法、大数据以及投顾团队的精力，希望可以克服人性的弱点，并且让金融理财更加普惠。
在此次发表的个金商品中，王道银行视「签帐金融卡现金回馈无上限」为重头戏，宋靖仁表示，国内刷卡的回馈，从1.3%加码为1.5%、国外刷卡回馈则是2.3%，总共比信用卡多151%的回馈。
他们也首推全程线上的信用贷款服务，透过手机可以完成线上信贷申办的所有手续。更推出「数交贷」的优惠，今年六月底前申贷，手续费只要一个塑胶袋的钱，也就是2元台币。针对小额的贷款，则推出「Mini贷」强调回答3个问题就可以立刻入贷。还推出「O-House房屋寻比贷」的App，该App可透过手机GPS定位找房、鉴价，再整合房贷功能，提供一站式的服务。
「没有分行，民众要办事情怎幺办？我把手机变成我的分行，我们把马路换成网路，客厅就是你的分行，我们把分行打到全世界。」作为台湾第一家原生数位银行，宋靖仁坦言，没有什幺可参照的对象，不过他们试着从客户体验的角度出发，用手机等行动装置完成各种传统银行无法想像的服务。
例如，有客户凌晨2点半想要找客服人员，打开App就可以找到，全天候都提供服务，不再局限于早上9点到下午3点的银行营业时间。如果不喜欢视讯，也可以透过文字、语音等方式进行各种金融谘询。宋靖仁表示，他们试着打造新的银行生态，王道银行就是要做不一样的事。
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