原标题：迎战金融科技，Gartner建议保险业重拟IT战略
Gartner用市场波动与企业文化两个标準，区分出4个情境，分别代表破坏者（Disruptor）、先驱者（Pioneer）、适应者（Adapter）以及守成者（Administrator）。
图片来源:Gartner
「市场环境来越不稳定，保险业要怎幺发展出可持续创造出价值的主张？」各种新兴科技正撼动着原本固若金汤的金融市场，Gartner（顾能）营运副总裁Juergen Weiss长期投入在保险产业的技术研究，面对骚动的金融市场，他提出这个大哉问。
今年三月，他以分析师的身分发表了一份《保险业2030年的局势预测：CIO如何在产业转型时代生存和发展》报告，他接受iThome专访时表示，这份报告就是想呼应这个问题，并且协助保险业者在这场Fintech之战中找到一条生路。
报告中，Gartner从市场波动程度高低以及企业文化的创新程度，替保险业者画出了4个情境（Scenario），分别代表着市场上的4种角色。保险业者首先要定位好自己的角色，并持续地进行战略计画的调整。「市场上有很多波动，但有了情境的规画（Scenario Planning），就表示企业已经準备好面对各种不同的结果。」他表示。
而Juergen Weiss的经验也十分丰富，他曾效力于SAP，并且曾投身IT领域长达15年。目前他主掌着Gartner的保险团队，并聚焦在金融、保险领域的产业研究。近期除了推出《保险业2030年的局势预测：CIO如何在产业转型时代生存和发展》的报告外，也在去年七月推出《保险业技术新创公司的洞察》。最近他也来台替保险业者们提出转型上的建议。
Gartner用4情境助保险业自我定位、订定战略
现在的保险业者，面临的不仅仅是客户行为的改变，整体经济状况、法规、政治稳定度、新技术以及新竞争者的加入等，都是形塑着未来保险产业变动的因素。
因此，Gartner要保险业者先针对外部的社会状况与企业内部，进行情境的定义，再来这些情境各自有应对方式，能够让在不同阶段的保险业者可有更具体的迎战策略与时程。
「我们根据外部的市场波动（Market Volatility）以及内部企业文化（Corporate Culture）来定义出这四个象限的意义。」Juergen Weiss表示，X轴代表「市场波动」，影响高低的因素包含了监理法规是否经常更动、政治环境的稳定度以及新竞争者的加入等9大构面。这9个构面影响了市场波动的高与低。
再则，Y轴则代表「企业文化」，Juergen Weiss表示衡量企业内部文化是创新派还是传统派，也有10大关键指标，例如企业的创新策略是由外而内，还是由内部自我决定；对新科技的採用是属于早採用者还是追随者；在开发时是否用双模策略（Bimodal），将传统式与敏捷式开发同时进行，还是单一採用传统的瀑布式开发；另外，企业重点是否以客户为中心，主动出击，还是以效率至上，以被动的方式进行拓展等。上述的因素都影响着企业文化为创新派还是传统派。
Gartner根据市场波动与企业文化这两条线，区分出4个象限，分别代表了4个情境：破坏者（Disruptor）、先驱者（Pioneer）、适应者（Adapter）以及守成者（Administrator）。
「破坏者是创造市场的人，他们定义了保险市场会长成什幺样子，具有高度的侵略性。」Juergen Weiss形容破坏者，就像市场的先行者，他们没有双模开发，而是单模的敏捷式开发（Agile或Scrum）。他们也扮演市场的领导者、调度者，负责调度与形塑整个生态系，但是，他们同时也承担着高度失败风险。
有趣的是，Juergen Weiss在和台湾的保险业者接触时发现，他们仍然十分传统。「我认为，台湾的保险业者大部分是适应者、守成者。只有一家敢自认是先驱者，但发言者不是IT部门的人，而是来自业务开发部门。」Juergen Weiss笑着说，但他也特别澄清：「这4个象限之间没有优劣之分。」
他表示，若企业自我定位的结果是守成者，虽然是科技的晚採用者，但也代表着有良好的成本控管，同时也显示出市场环境不需要企业变化那幺快速，「这只是反映出市场现况。」他表示。
甚至，适应者（Adapter）代表着愿意进行改变，但是要等新技术迈入成熟阶段，他们才会正式採用，因为他们无法承担失败的风险。因此，适应者的创新成功率会更高，「他们更有效率，谋定而后动。」而破坏者的优势仅在于是盘踞市场第一人，但不代表他会是市场上最成功者。
在企业定义完自身的情境后，接下来就可以根据你所在的情境，定义下一步规画与具体时程。
「我们要告诉所有高阶决策者，你要怎幺解决不确定性、你要怎幺準备好面对未来。」资讯长们想要企业在10年内从适应者转换成破坏者，而这其中的路径必须经过持续性的讨论，不断的重新定义路径。
「并且要考量每一个情境都会面临的法规改变、政治环境变革，或者是新科技加入战场，这些都会以不同的形式、组合出现。」Juergen Weiss表示，这中间的不确定性与波动都会影响你所走的每一步，企业的决策者要想到多元的解决方案，想成功不能只有一条路径。
甚至，Juergen Weiss表示，现在有台湾许多保险公司在看海外市场的发展，也许在台湾市场是适应者的角色，但在海外市场你可以扮演破坏者、先驱者的身分，创造出市场。「重点在于决策者要在这种状况下，有不同的应对方式。最少两年你就要重新检视你的策略，随时调整。」
最夯大数据分析，区块链被过度期望
谈到现在保险业界最夯的技术，Juergen Weiss直白地表示，「很抱歉，不是区块链，是分析（Analytic）。」Juergen Weiss透露，每年他们做的调查结果显示，现在保险业者最关心的是分析领域，甚至金融领域讨论度很高的区块链，影响力也仅仅排在第8名。
「保险业面临的问题是，他们已经有很大量的资料，但只能从中获取一丁点的客户资料。」因此，要如何在这大量的资料当中，替保险业与客户间的关係找到更好的洞察结果。同时，分析可运用在承保/核保分析、诈欺辨识的分析，甚至是理赔管理分析等领域。
有趣的是，在Gartner今年二月份发布的《保险业CIO要如何辨识区块链的可行实作案例》报告中，他们将区块链，放在技术成熟曲线（Hype Cycle）的「过度期望的高峰阶段（Peak of Inflated Expectations）」。
Juergen Weiss指出：「区块链要到真正有实质生产（Plateau of Productivity），还要至少5年的时间。」他表示，一个新科技出现，市场上有很多炒作、期待，最终却无疾而终，并非所有新科技、技术都会到演进到最终的实质生产阶段。
他进一步指出，区块链有很多元的发展潜力，但仍不够稳定，未来的变动性很高。他说，市场上有很多厂商都在招兵买马做企业级的实验，不过，这种共同协作的方式，目前也未出现一个完整的终极解决方案。
「区块链很有潜力，但是还缺乏一个可行、实际的结果。」这也说明了，为何Gartner将区块链放置在技术成熟曲线中，过度期望的高点。
拥抱聊天机器人，并朝Open API迈进
总体来说，保险市场还是偏向保守，Juergen Weiss表示，约8成的保险业者在企业文化上，都属于传统派的适应者、守成者，真正破坏者大约只占市场的3%。他更坦言，保险业发展13年的程度，其他产业可能花5年就能办到。不过，「现在很多保险业都在积极採用新科技，目标是在内部导入数位化（Digitalization），特别是业务交易流程的数位化。」
Juergen Weiss表示，目前的数位化是做营运效率的提升，希望透过科技来减少纸本、人工的中介作业。此外，数位化的另一个关键是，替客户增加价值，「不仅是将企业现在可做的事情优化而已，而是要植入一个新的程序、解决方案与服务。」他指出，很多保户遇到问题仍会打给客服中心，现在的保险业者就要开始导入AI（人工智慧），利用聊天机器人（Chatbot）跟保户沟通，一些制式化、重複性的问题就交给机器人回答。同时，新保户加入时，也可以先透过聊天机器人跟保户沟通。
他也指出，保险业者也逐渐打开心房，往开放的方向前进。「保险业者也慢慢朝向Open API迈进，让合作伙伴可以透过API来使用保险业的微服务（Microservices）。」就是让保险与外界的沟通更加畅通、无缝。
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