原标题：【业界观察】消费者体验是行动支付普及关键
台湾支付总经理宋志强（左）与资讯长胡文腾（右）皆表示，消费者的使用体验是电子支付是否成功的关键。宋志强也呼吁，政府应该将加值税减半，以吸引更多商家加入电子支付的行列。
图片来源:iThome
「电子支付会不会成功，关键就在使用体验，像以前西部牛仔比枪法，谁枪快，谁就赢。」台湾支付（ezPay）总经理宋志强用西部牛仔对决形容支付战场的紧绷刺激，只要让消费者在过程中多花了几秒钟，多用了几个步骤，你就是战场上的输家。
台湾的电子支付业者纷纷开业，ezPay在去年10月拿到了金管会发出的电子支付执照，跟欧付宝、橘子支付、国际连、智付宝，一共5家电子支付业者一同竞逐台湾的支付市场。ezPay总经理宋志强受访时指出，台湾电子支付拓展的重点在于短短几秒内的支付体验，这个「体验」就是台湾迈向无现金化、电子支付比率翻倍的关键。
支付体验为王，抢快同时也要安全
「付款动作多了三个步骤，要重输帐号资料、配送资讯，你就是比别人慢了。」宋志强表示，一旦消费者感受到支付的快速、便利，一定可以获得许多迴响。像最近开始进军台湾的新型态支付，如三月底上线的Apple Pay、已经开放体验的Samsung Pay及Android Pay等，都是能让消费者在前端的支付时间缩短，进而提升使用体验的新型态支付。
若以目前已登台的Apple Pay为例，在支援使用 Apple Pay 付款的 App 内与网站上购物，只要以手指轻触 Touch ID 即可轻鬆完成，无须再以手动方式填写冗长的帐号表单，或重複输入运送与帐单资讯。
而ezPay也是台湾地区Apple所认可的三家PSP业者之一，从3月29日开始，商家可以透过ezPay来串接Apple Pay，ezPay即中介角色。目前网拍女装的知名品牌东京着衣就是透过ezPay与Apple Pay进行串接。
东京着衣资讯管理处协理许峰维就指出，东京着衣有35%的会员是使用 iOS来浏览官网。「我们有导入Apple Pay快速结帐的功能，只需约3秒即可完成交易。」许峰维表示，交易时可直接读取Apple钱包内绑定的收件资讯，使用者不用再输入收件相关讯息。他更指出，不需要是东京着衣的会员，直接使用Apple ID以及钱包内绑定的收件资料也可以进行交易。
「消费者最在乎六个字：便利、安全、好用。」宋志强引用了一份ezPay在今年初委託东方线上公司进行的消费者调查报告，为了更了解支付市场需求，特别瞄準18到35岁，共500位年轻族群进行调查。
报告显示，高达7成的消费者会选择使用行动支付的关键原因是「方便／便利」。而「交易安全：指纹辨识」则是最能提升消费者在行动支付的使用意愿。
在安全机制上，ezPay资讯长胡文腾指出，国际组织在电子支付相关的安控机制也都十分严谨，像是绑定的信用卡都要符合EMV所制定的规範。
此外，在支付的技术面、作业面也要符合支付卡产业资料安全标準（The Payment Card Industry Data Security Standard）。此一安全标準是由5家国际支付卡品牌：VISA、MasterCard、JCB、AMEX与Discover所共同制定的，「这是要定期被查核、複审的。」胡文腾说道。而在本地端，则有金管会负责，规範相关的资安强度準则，例如几秒内要输完动态密码（OTP）、页面停滞多久未动就要强制中断，或是图形辨识等细节，都有详细的规定。
宋志强也表示，只有在金管会所管辖的电子支付业者或信用卡机构，才有如此严谨的资安规範，还要有自己的内控、内稽。而其他第三方支付业者的规範则是相对宽鬆。
台湾支付（ezPay）是台湾地区Apple所认可的三家PSP业者之一，目前网拍女装的知名品牌东京着衣就是透过ezPay与Apple Pay进行串接。
倡加值税减半，吸引商家加入电子支付行列
金管会对电子支付的高度期盼，在2015年喊出电子支付比率从26%倍增到52%。而其他邻国早已超越台湾，如韩国电子支付比率已达77%、香港64%，中国大陆则有56%的比率。根据金管会的资料，台湾经过一年的发展，2016年底有小幅上升到34%。
虽然台湾脚步算慢，但宋志强对台湾的发展也表示乐观，「因为台湾智慧型手机的普及率亚太最高、上网时间也是第一高，更有69%的人习惯在购物前透过手机或电脑去搜寻资讯。」他指出，台湾消费者依赖智慧型手机、网路的习惯，都是台湾发展电子支付的潜力所在。
不过，要真正普及，要先克服许多小摊贩、小商家不愿意加入电子支付的难关。许多商家不愿意加入是因为一旦交易纪录有迹可循，就得课税。过去许多提倡电子支付的业者也都建议政府要减免税赋，给有意愿加入的摊贩、商家一些使用诱因。
宋志强认为，现行法律中可以降的是加值税（Value Added Tax，VAT），「我认为至少要减半，例如韩国是用减半的方式加上个人所得税，可以有10%的抵减。」他更直言，用现金交易的地下经济猖狂，政府若不减税，一毛税金也收不到，查税也有困难。
「何不释出利多，让更多业者加入电子支付？」他表示，现在正是大好时机，许多新兴支付如Samsung Pay及Android Pay等都準备登台，民众接受度高、讨论热烈，都是政府推动的时机。他更表示，去现金化是全球的趋势，政府要印钞、保管、整钞，再透过保全运钞，整体成本高，而去现金化就可以省下一部分的成本。他更举例北欧有些通路是有权拒收现金的，代表强制性的要求消费者下载电子钱包、使用电子支付。
从东方线上的调查报告也可看出，高达8成的受访者对于加入电子支付有高度兴趣。「台湾的科技跟资讯产业是非常发达的。税赋部份，我们还是殷殷期盼政府能够来鼓励。」宋志强说。
落实最后一哩路，拓展应用场景版图
目前，ezPay电子支付预计要等到5月底才正式开业，相较于其他同业服务早已上路，ezPay起步相对较晚。不过，宋志强老神在在地表示，他的策略是后发先制，首要冲高顾客数量、再来是扩大应用场景。他也透露，接下来要朝生物辨识的方向发展，要强化便利、安全、好用这3个面向。
「电子支付根本只是所有服务的最后一哩路而已。」宋志强表示，电子支付服务的重点在于提供给消费者的客製化内容（Content Business）上，要营造出一个消费者可获得快乐的应用场景，也许是吃一顿美味料理、看一部好电影，甚至是单纯想打一场游戏纾压，「他觉得快乐，所以付钱，就只是这样的情绪。」宋志强表示，这才是支付的重点，要吸引消费者用这个钱包，不只要用优惠价格提供他需要的功能，而且应用场景必须要食衣住行育乐统统顾及。
「当消费者今天不仅可以在东京着衣用ezPay结帐，还跟音乐串流平台KKBOX结合、甚至是订EZTABLE的餐厅，消费者跟我的关係就是三层。」他强调，ezPay正积极拓产线上线下的各种应用场景，有音乐、电影、游戏，还有美食，和市场上的领导品牌合作。
宋志强也表示，ezPay以开放的心态在迎接各种新技术、新型态支付，不排除会整合Samsung Pay、Android Pay等。
而资讯长胡文腾面对电子支付，也强调要符合最前端的业务需求。「资讯需要的灵魂，就是要让客户可以很容易的跨进支付的领域、让每个人都很有感。」他表示，光是靠IT部门将介面做到最优化其实无法带动消费者去使用电子支付，重点是需求要被满足。他就透露，目前ezPay的IT团队还会跟着业务，去了解现在的消费者要的是什幺。
而且，当支付的每一个环节能顺畅串接，才是它真的成功的时候。「商家要的是快速结帐，消费者每次都要输入密码，卡在收银机口，商家当然会讨厌。」胡文腾表示，每一个体验细节都要去克服，去现金化才有机会在台湾推展。
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