原标题：20名客户损失超3000万，“挂羊头卖狗肉”的银行理财太坑人 [焦点]
近日，据京华时报报道，民生银行北京西客站支行员工私售理财产品，因没能及时兑付，致20位客户损失超3200万。事发后，银行方面以理财产品与本行无关为由，拒绝对投资者进行赔偿，目前该事件由警方调查中。事实上，银行员工私售理财产品乱象屡禁不止，投资者往往损失惨重。
要点速读1挂羊头卖狗肉的银行理财，始作俑者是银行的家贼，但是银行内控失控行了方便之门。2银行责任难判定，投资者维权不易。为避免踩雷，投资者需要审慎识别风险。银行理财挂羊头卖狗肉屡禁不止，多家银行曾卷入其中
投资者周先生买理财、签合同、刷卡转账都是在民生银行网点进行的，但当本息兑付出现危机，他向银行讨说法时才得知，原来自己购买的理财产品根本不是民生银行的。这并非银行突然翻脸不认账，周先生遭遇到的是典型的飞单陷阱。
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银行理财飞单乱象屡禁不止
所谓飞单，是指银行员工利用职务之便，私自向客户销售非本银行的理财产品。这些理财产品可谓别有洞天，要么是为了骗钱虚构出来的，要么虽然是真产品但风险奇高，银行自然不会出这样的产品。但是，遍布银行各网点的客户经理无数，其中一部分人会铤而走险，打着本银行的旗号，借本银行的良好信誉，忽悠客户购买。
近年来，飞单现象屡见不鲜，多家银行被卷入其中：2012年华夏银行员工私售飞单案曾引发轰动，数百位投资者超1亿资金打了水漂;2013年中信银行再曝飞单理财诈骗案，上百人4千万血本无归;2015年广发银行被揭露767万元飞单案件
而两年前，华融普银非法集资案揭开的飞单乱象更令人咋舌，该公司非法募集了39亿元，涉及全国约3223名投资人，据第一财经报道，部分投资人是在工商银行、兴业银行、平安银行、建设银行、国泰君安等金融机构购买，均属理财经理的个人行为。
家贼难防，既因高额佣金诱惑，又因银行内控失控
一些公司获取资金的渠道有限，再加上风险大不易被客户信任，它们会以高额的佣金回报贿赂银行工作人员，借他们之手骗财。以华融普银案为例，据报道，公司承诺给投资人的收益仅为11%，给销售人员的佣金竟然高达5.5%，也就是说如果销售了2000万的理财产品，就能一次性获得110万元的佣金。而相比，银行自有的理财产品提成非常低，资料显示，某些银行给理财经理的提成只有千分之二， 甚至有低至万分之三的。理财经理做一笔飞单，赚的钱比一年工资要多得多，铤而走险的动机显而易见。
而如果飞单是能够正常兑付的，由于私自销售的行为隐秘性强，基本上违规行为不会被发现。即便不能按期兑付收益，理财经理也通常会选择跑路了事，因此，以往多个飞单案中，事发后投资者甚至难以找到责任人。
另外，银行内控失控也给了银行内鬼可乘之机。有分析人士指出失控的原因在于，银行总-分-支行管理链条过长使得基层行管理职能和经营职能都偏大，而绩效考核中的业绩占比较重又难免弱化了员工对合规、风控和客户满意度的重视程度。
银行责任难判定，投资者维权向银行讨说法难度大
一般认为，正是银行的内控失控，才给了不法分子机会，坑了投资者。但投资者想要鸡蛋碰石头从银行获得赔偿却不易。飞单案曝光后，银行的处理流程大致是这样的：澄清理财产品与银行没有关系，一切是员工的个人行为，还在职的员工会直接被开除或者免职。这种让用户自吞苦果的处理方式，通常引发投资者巨大不满，甚至常常爆发群体维权事件。
一投资者维权
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