原标题：银行如果倒闭房贷还要还吗？我国银行真的会有可能破产吗？
一、银行破产房贷要不要还
银行破产了房贷还是要还的，虽然没有明确的法律规定，但是根据债权债务关系，银行作为债权人，在破产时，房贷者的债务将作为破产资产进行清算的。
二、债务人的法定义务
在债的关系中，债务人有义务按约定的条件向另一方(债权人)承担为或不为一定行为。
在债的关系中，债务人是特定的，只有该义务主体才必须向债权人承担交付财产、提供劳务和为或不为一定行为的义务。
所以虽然没有具体的规定银行破产放贷者的贷款还，还不还。但是根据债权债务关系，债务人是有义务偿还债权人的债务，且债权人的债权人有权利在特定情况下行使代位权或者撤销权的。
三、债务人的权利
1、同时履行抗辩权。在双务合同中，应当同时履行的一方当事人有证据证明另一方当事人在同时履行的时间不能履行或者不能按约定履行的，有权保留自己的给付义务，这种保留给付的权利就是同时履行抗辩权。《合同法》第66条规定：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。
2、后履行抗辩权。在双务合同中，应当先履行的一方当事人未履行或者未按约定履行，到履行期限的对方当事人享有不履行、部分不履行的权利，这种权利就是后履行抗辩权。《合同法》第67条规定：当事人互负债务，有先后履行顺序的，先履行的一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。
3、不安抗辩权。不安抗辩权又称先履行抗辩权，指双务合同成立后，应当先履行的当事人有证据证明对方不能履行义务，或者有不能履行合同义务的可能时，在对方没有履行或者提供担保之前，有权单方中止履行合同义务。《合同法》第68条规定：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：(一)经营状况严重恶化;(二)转移财产、抽逃资金，以逃避债务;(三)丧失商业信誉;(四)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其它情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。需要说明的是，当事人依照上述规定中止履行义务的，应当及时通知对方。对方提供适当担保时，应当恢复履行。中止履行后，对方在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，中止履行的一方可以解除合同。
换句话说就是国家不再为储户在商业银行的存款兜底，允许银行破产倒闭，一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿，但赔偿有一定限额。储户在单个银行的存款，最大赔付额度将是50万元，超过这一限额的存款部分，将得不到赔偿。
所以银行倒闭的赔偿，如果你的存款在50万以下是可以全额赔偿你的，如果你的存款大于50则只能赔付50万。
银行作为国名经济运行的支柱，国家是不会那么容易让他倒闭的，所以大家也不要对这个那么在意。但是银行真的倒闭了，你的房贷还是需要偿还的，即使没有规定，也会根据债权法来要去你偿还的。
我国银行真的会有可能破产吗?
在中国大陆，银行一直是中国老百姓最信赖的地方，有钱存银行，既保险还有利息。银行会倒闭吗?理论上会，但实际上不会，因为那是央行的亲儿子。特别是工农中建交五大行，直接在央行的保护之下，除非央行出问题了。
而其他的城商行也都是拜过大哥的，享受着银行间的拆借，所以差一点钱，或者临时遭遇挤兑，这都不是个事。之前几十年的经验告诉我们，只要是银行就没问题，而且谁家孩子要进了银行那可是个肥缺，保证光宗耀祖，收入极高。但是现在，可能麻烦来了，之前的一贯思维很快就会被打破——银行不再安全了!
之前说银行安全，那是因为它很赚钱。3%把钱收进来，6-10%把钱贷出去，躺着就赚一倍到几倍，还有什么事比这个还爽呢?银行要做的就是压榨业务员，让他们去积极揽储就好了。至于贷款端，有的是人排队要钱，根本不用愁。银行不怕他们不还钱吗?很怕!
所以一般银行贷款总得押着你点什么，最喜欢的就是股权和房子，第一流动性强，第二保值性高，但这一切到现在都出问题了。在经济下行的背景下，9月末，商业银行不良贷款率1.59%，拨备覆盖率167.7%，贷款拨备率3.26%。
另外，近期浙江、山东、江西等多地银监局陆续公布的三季度当地银行业运行情况显示，多个省份三季度末的不良贷款率，均已突破2%，而浙江、广东、山东三省的不良贷款规模，则已突破千亿元大关。其中，浙江达到1778亿元，广东、山东则达到1410亿元、1219亿元，三省合计达到4400亿元之多。
银行的本身就是一个期限错配的大资金池，你的存款被拿去干什么了，你自己并不知道，就连银行业不知道。好比你存3年，但银行拿你的钱给另一个买房子的放贷20年，你的存款到期后，他就得想办法从别的地方拿钱给你补上(甚至向其他银行借，或者向央行借但都有利息)。所以必须保本，如果自己没有钱，也借不到钱，有窟窿补不上，立马就会破产。
而这个坏账率2%就是一个非常非常危险的信号，因为这个坏账几乎让银行没有利润了。就算目前银行的利差能有3%(有说法随着利率市场化，实际有效利差已经缩小到了2.5%甚至更低)，扣除掉管理成本和人力费用之后，大概也只有2%的利润，如果坏账率2%，那么也就是说，银行这一年基本全都白忙活了。
如果坏账继续攀升，那么银行就已经没有钱贴补了。而随着房地产市场的逐渐趋冷，银行手上大量的房地产抵押物可能会存在着大量的变现困难，也就是说，很多坏账现在可能还没有算进去。一处置起来，才会更多的暴露出来，坏账率可能远远要大于2%。
官方提供的中国大陆主要商业银行坏账率一览表(2015H代表2015年上半年)(网络图片)
随着互联网金融的发展，银行的日子已经越来越不好过了，最集中的体现是在揽储问题上。以前给个3%的收益，能够吸引大量存款进来，如今互联网已经把这个门槛涨过了5%，这就是说银行的成本还将上升，大量的活期搬家到理财以及各种宝宝中，让银行的成本大幅上升。
所以，为了保证一定的利润，只能去压榨贷款端，而如今经济不好，企业本就艰难，贷款利率还要上升，会造成企业经营难度大幅提升。以前能够干下去的企业，也容易被银行搞死，变成坏账。所以，这已经是一个系统性的风险循环。银行为了自己不死，就要压榨贷款企业，而贷款企业被压死了，银行自己也就死了。
银行大概也意识到了这点，于是开始内部挖潜，降低各种费用，其中压低员工收入，就是一个已经执行的措施。但是问题又来了，我们看到了最近大量的银行人才开始往外流动，核心人才的流失又反而提高了银行的成本，增加了运营风险。
里昂证券研究的中国大陆银行的坏账率(下图，图中的1H2015表示2015上半年)，已经超过了8%…………
另外，这些人才一转身就变成了银行的直接竞争者，他们分别投靠了阿里、腾讯、百度甚至京东，以及其他的互联网企业，纷纷开始动用自己的资源，跟银行争抢优质客户，让银行雪上加霜。
所以，综合来看，传统银行破产的模式已经开启，这其中的一些小银行日子恐怕更加难过。他们左边要和工农中建交争抢客户，右边还得防着互联网的突然袭击，不得不付出更加高昂的成本，接受更高的坏账，但又没有亲儿子的地位。
他们很可能会成为第一批受害者。至于工农中建交这五大行，短期内利润下降是肯定的，但由于是亲生的，目前似乎还问题不大，就像核心地段的豪宅一样，相对抗风险的能力也还过得去。但它们以后会怎样?谁知道呢?…………
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