原标题：金管会终于开放机器人理财，也推规范要业者落实风控
金管会资讯服务处处长蔡福隆指出，要在台湾经营理财机器人，其实有3个条件，首先要有投顾执照，而根据最新的统计资料，全台投顾公司专营有89家，兼营有72家，合计共161家。除了市场上有的中国信托智动GO、王道银行机器人理财、瑞银智慧财富管理服务，以及富邦证券推出的理财机器人，也还有商智投顾、大拇哥投顾等业者将在下半年开放服务。（摄影／洪政伟）
面对国内5家理财机器人都预备在今年底前全数出笼，身为台湾金融监理单位的金管会，则在今年6月29日释出了自动化投资顾问服务（Robo-Advisor）的作业要点，明订了发展理财机器人的9大作业要点。此外，金管会更在8月10日又开放业者可在一定条件下，执行自动再平衡，大幅开放理财机器人。
金管会资讯服务处处长蔡福隆也表明了金管会对自动化理财乐见其成的态度。
“这是一个金融科技的潮流，我们当然支持这样的发展方向。”蔡福隆表示，理财机器人的优势在于成本较低、费率也比较便宜，因此可以服务更广大的年轻族群，“这是它利基的地方。”他说。
而支持发展的前提则是风险严格控制。他表示，今年八月初，期货市场因为系统问题而导致开盘一分钟的指数重挫，这样因为系统而导致的市场波动，短时间瞬间下跌的状况，都是必须极力去避免的。
金管会订定理财机器人9大作业要点，并放宽自动再平衡
金管会因应市场变化跟需求，在6月29日推出自动化投资顾问服务的作业要点，明订了9大作业要点。该作业要点参考了美国证券交易委员会（SEC）、美国金融监管局（FINRA）、欧盟、英国、澳洲等地所发布的自动化投资工具相关建议或指引。
作业要点中指出，自动化投资顾问的系统核心就是演算法（Algorithms），攸关了客户的权益，也为了确保潜在的系统错误，因此必须进行监管，业者要在内部设立审核的监管机制。
金管会也规定，业者必须充分执行了解客户（KYC，Know△Your△Customer）的程序，线上问卷的设计，必须要能充分了解客户的投资目的与期间，更要评估客户可承受的投资风险程度、投资知识、投资经验以及财务状况等，来找出最适合的组合建议。
针对投资组合的再平衡（Rebalancing）的部份，原本规定业者要经过客户同意，才能执行再平衡。但是金管会也在8月10日宣布，开放规定限制，让业者所推荐的投资组合与预期结果产生偏移或是损益达到预设标准时，可由电脑系统自动为客户执行再平衡的交易，并将结果通知客户。
此外，金管会也要求业者必须组成专责委员会，负责相关业务的监督管理以及资安措施。而不论如何，业者都要充分告知投资人风险，揭露必要的资讯、权益讯息等，以维护用户的权益。
业者经营理财机器人的3要件
蔡福隆也指出，要在台湾经营理财机器人，其实有3个条件，首先要有投顾执照，而根据最新的统计资料，全台投顾公司专营有89家，兼营有72家，合计共161家。除了市场上有的中国信托智动GO、王道银行机器人理财、瑞银智慧财富管理服务，以及富邦证券推出的理财机器人，也还有商智投顾、大拇哥投顾等业者将在下半年开放服务。
除了要拥有投顾执照外，业者也要符合金管会六月底所推出的9项作业要点。最后，则是要通过金管会的核准，“只要有投顾执照又符合规定，就可以通过核准。”
未来若业者有非基金的投资服务，金管会仍维持开放态度，蔡福隆就表示，未来理财机器人会不会走到个股去，端看业者的需求跟未来发展，若业者有提出需求的申请，金管会就会视情况在风险可控之下，让他们进行相关业务。
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