原标题：Gartner：数位转型脚步虽慢，但不出5年，AI将成为保险业主流应用
Gartner全球金融服务产业研究与咨询部门副总裁暨分析师Kimberly△Harris-Ferrante。
图片来源:摄影 / 李静宜
新兴技术的崛起，让各产业纷纷投入数位转型的行列，但是全球的寿险产业却是相对落后。“保险产业拥抱新兴科技的步调，通常比整体金融产业晚2到3年。” 国际研究暨顾问机构Gartner全球金融服务产业研究与咨询部门副总裁暨分析师Kimberly△Harris-Ferrante直言。
Gartner表示，在越来越多元的新兴技术中，对于保险产业来说，AI是最具潜力与转化型力量的新兴科技，能够打造更个人化的客户体验。以保险业前端的应用来说，能通过AI训练过的聊天机器人（Chatbot）、理财机器人，让保险产品的线上销售与服务流程更加完整，提升客户体验；而在保险业后端，也能使用AI提高承保、理赔的处理效率，进而降低整体成本。
Kimberly△强调，Gartner花了一年多时间，追踪AI在保险产业应用的进度，保险产业整体价值链都可运用AI，包括行销、销售、保险产品定价与承保、保单发予、服务理赔流程、营运等6个部分都能使用到。
她用下图的保险业价值链来解释AI导入情况，图中红色热点区是保险业中最受关注且投资最多的AI应用阶段，包括了保险产品定价承保、服务理赔流程，主要是企业希望通过AI让理赔更快速，并让承保利润提高。黄色代表中度关注，包括销售保险组合、营运的部分。蓝色代表目前使用较为少数且不成熟的部分，包含保单发予、行销。
她进一步分项分析AI的应用机会。首先，在行销上，主要是通过大数据分析，先了解客户在网站点击的保险产品，或是根据客户在社交平台的活动，来训练AI理财机器人，为客户提供较为个人化的保险产品。客户也可通过Chatbot查询保险资料。销售部分，Kimberly指出，通过AI分析客户较为想购买的保险产品，并做一些产品的搭售，或是提供优惠。
而保险产品定价承保的部分，则是可以通过Chatbot去回应客户，并依照客户需求推荐保险产品的最佳组合。保单发予的部分，她也提到，核保员的工作很复杂，可以通过核保机器人协助他们工作更为顺畅，也可通过核保自动化，直接在线上发出保单给客户。
最后一项是服务理赔流程与营运上，Kimberly观察，当客户需要理赔的时候，部分人是不喜欢与保险业务有所接触，所以通过自动化方式，以Chatbot或是email，即可零接触完成理赔。另外，保险业者也可通过AI技术，确认客户的承保范围内容是否精确，防止诈骗保费的发生。而营运的后台也包括IT支援，她指出，以AI取代人力繁重的工作，也能更快速处理客户保险问题，改善客户体验。
全球保险业者采用AI比例不高，台湾市场更为保守
另外，根据Gartner△在2017年的分析，全球在保险业开始采用AI的比例其实很低。包括产险、意外险、寿险等保险业者，在北美地区只有7％已经采用AI技术进行应用，有28％开始进行初步的试点，或是在创新实验室有一些测试。另外，Gartner在2017年全球保险业的CIO调查数据也指出，有5％的保险公司投资或导入对话式介面，而今年的CIO调查显示，也只有5％的公司已经投资或是部署AI与Chatbot，采用的比例都不高。
Gartner表示，综观亚太区，日本与中国的保险业使用AI技术较为领先，新加坡则已出现PoC（概念验证）实例，台湾则是相对保守的市场，目前与Gartner来往的客户中，并没有任何寿险业者有导入AI技术。不过，就在Gartner发布对台观察不久，安联人寿就宣布推出智能客服机器人Allie，可以在1分钟内完成保单贷款。
Gartner认为，AI的应用在台湾保险业也面临一些挑战需要克服，包括工作流程，当客户在与Chatbot互动，若要转移到真人服务时，要做好流程的充分整合。另外，客户对AI的信任程度，也是要去克服的部分。以及当所有资料都放上云端之后，如何确保资料安全，都是保险业者所要面临的问题。
Kimberly也提醒，保险业者不是买进AI技术或工具就好，还需要足够的人力去训练它，所以要提供机器正确的保险资讯与适当的数据，并确保有足够的经验性资料可以让它做出正确的判断。而这些AI工具的语言多只支援英文，不谙本地的语言以及俚语，如何帮助机器理解也是一大课题。她举例，中国平安保险虽然使用了IBM△Watson的技术，后来还自行打造出一套AI技术，来提供更针对性的应用。
她也透露，Gartner依据全球企业采用AI的速度与成熟度来判断，不管是从测试性的PoC、试点计划，甚至是实际采用来看，AI成长速度都非常快，虽然目前保险业在采用AI技术还不够成熟，但在5年内会成为保险产业使用的主流。
反观台湾，目前脚步走得很慢，Kimberly表示，在Gartner的保险产业客户中，没有任何一家采用RPA△（Robotic△Process△Automation，流程机器人），将劳力密集且重复性高的的作业流程自动化，AI技术运用在保险产业的案例也是零。她认为，台湾保险业还在数位转型的初期讨论，比起金融业采用数位新兴科技的应用，通常会晚2到3年。
保险业数位转型五阶段，全球72％保险业者有设数位长，台湾开始尝试改造系统与流程
各产业纷纷投入数位转型的行列，Gartner提到，保险业在数位转型分为五阶段，第一阶段就是要打破保险业传统的壁垒，开始拥抱数位转型。第二阶段是开始改造既有的系统与流程，逐步进行概念验证与测试，甚至到成熟的双模IT（传统与数位）。第三阶段要设立专有的数位长（CDO）。第四阶段就要列出使用数位保险的KPI。第五阶段就要有针对以数位转型为优先的策略。
Gartner分析，全球的保险业者有72％大多落在第三阶段，落在第二阶段的有17％，而台湾的保险业者几乎都落在第二阶段，也没有设立数位长的职位。而目前全球达到第四、第五阶段的保险业者，还算非常少数。
Kimberly提到，台湾的保险产业都是依靠大量保险业务贩售保险产品与组合，所以在线上购买保险产品的方式并不盛行。她透露，目前与Gartner接触的台湾客户，还在谈论系统改造、怎么做门户网站、电子商务。她说，可能的原因是台湾没有做保险科技的新创公司出来挑战市场，让整个产业有转型的急迫性。
她也提到，保险科技（InsurTech）带来最大的影响与效益，就是让大型企业通过保险科技，更快去测试创新，把创新方法更快应用起来，像是有提供云端服务的公司IBM、Oracle、SAP△，可以不用负担过高的成本，即可应用保险科技做许多尝试。
除了AI，国外也有将区块链技术应用在汽车保险的案例，不过Kimberly认为，的确有些企业开始使用区块链在旅游险和理赔的部分，但是区块链的标准还很新，在保险产业的应用还不太成熟，大多都还在规划与测试阶段，还没有到实际采用阶段。她认为，区块链技术还要再10年才会在保险产业有成熟的应用。?
相关：
锁定内容打赏需求，Contentos也推数位内容区块链协议，还联手猎豹旗下三大社交平台来加速落地
Contentos△发表区块链技术暨数位内容产业协议，要解决内容产业痛点，并携手猎豹科技旗下LiveMe、Cheez及PhotoGrid共同合作。 图片来源: 摄影 / 李静宜 区块链内容平台Contentos△24日发布区块链技术暨数位内容产
虽然，在过去半个世纪里，美国经济创造了巨大财富，但并不是所有美国人都从中分到了一杯羹，但今天，很多的美国人正在担忧。比如，据CareerBuilder就业网站公布的最新研究显示，有78%的美国全职工作者承认自己把月工
一年前，市民张师傅遭遇车祸导致腰椎压迫性骨折，在安盛天平财产保险股份有限公司进行理赔时，业务员骗取受害人银行卡信息，盗刷理赔款17余万元。最终，多次作案的该业务员被判刑7年，但直到现在，张师傅仍未能拿到理
继故宫中轴线宫殿照明改造工程之后，2018年国际博物馆日，故宫启动了内廷西六宫之储秀宫的照明系统。安全、简洁、适宜，甚至部分“见光不见灯”的照明环境，大大便利了参观者，观众不必再紧贴玻璃费力观赏，窗台等建
不用等量子电脑，富士通数位退火晶片DAU明年登场，8千个变数的超复杂组合方程式也能速解
不用苦等量子电脑商品化，富士通社长田中达也在2018年东京论坛大会上，发表了全球第一款启发自量子退火演算法的专用晶片称为数位退火计算专用处理器DAU（Digital△Annealer△Unit），也宣布从5月15日正式推出数位退火