原标题：抢攻银行新一波反洗钱市场！老牌SI精诚资讯引进Graphen人工智能反洗钱方案
资讯服务商精诚资讯金融服务事业体总经理范植德（左）与美商图策智能科技Graphen创办人林清咏（右）宣布合作，推出AI反洗钱解决方案，要增强原有的AML系统，让台湾金融机构真正落实反洗钱。
图片来源:摄影 / 李静宜
资讯服务商精诚资讯在8月17日宣布，与美商图策智能科技（Graphen）合作，将代理提供Graphen的AI反洗钱（Anti-Money△Laundering，AML）解决方案，要协助金融、证券客户加强侦测洗钱与欺诈行为、降低误判机率、预测新的洗钱模式，为金融机构提升反洗钱系统效果之余，也要降低违规罚款风险与人力成本的耗费。
随着今年11月亚太洗钱防制组织（APG）即将来台评鉴，从主管机关到各金融机构都严阵以待，深怕评鉴打低了，台湾金融业在国际形象会被认定成洗钱天堂，对台湾整体金融环境会带来负面影响。
精诚资讯金融服务事业体总经理范植德表示，精诚在台服务了将近三分之一的银行，已经陆续协助多家大型银行、证券商，完成反洗钱系统的建置。他也透露，有家台湾大型银行，有次侦测到的洗钱与欺诈行为，高达1万笔，可见非法行为猖獗。
而此次精诚资讯选择合作的美商Graphen，其实大有来头，创办人林清咏，原为IBM首席科学家，率领10名博士与40位研究员的团队，主要来自IBM△Watson△Research△Center、GE△Research、Goldman△Sachs原有AI研究人员。Graphen的AI解决方案，主攻金融业与医疗保健业，Graphen也提供反洗钱侦测的服务给美国前三大银行，也为中国四大行之一的银行提供不良贷款风险调查服务。
林清咏提到，Graphen自行开发的AI反洗钱系统，所采用的图运算平台，是以人脑的基础为出发点，模拟接近人类方式的策略判断、情绪、逻辑推理。未来，Graphen的除了在台提供反洗钱方案，后续也可提供不良贷款预测、银行安全分析、证券与保险分析等金融分析之用应用。
反洗钱需耗费大量人力，善用AI可侦测判断异常讯号
林清咏解释，国外反洗钱系统已经非常完善且成熟，但是在侦测效能还有很大的问题，像是会出现假异常讯号，或是漏掉可能涉及洗钱的异常讯号，银行往往得额外派出大量人力处理反洗钱异常讯号。他解释，侦测出来的每一个异常讯号，都还是得靠专业金融人员来判断，就算一个异常讯号要用半小时处理，还是需要大批中高阶专业人才来执行，尤其大型银行的交易讯息都是上万笔起跳，更是耗费人力。他举例，德意志银行（Deutsche△Bank）内部光是负责反洗钱的人力就需要1400人，而即便是小型银行，也要有几百位的人力来执行才够。
范植德表示，目前台湾的银行大多都已建置反洗钱系统，即便仍有不少缺点，因建置反洗钱系统的部分已有大幅改善，足以符合今年底亚太洗钱防制组织的评鉴要求。例如，反洗钱组织会有一套洗钱帐户黑名单，通常银行之间都是靠着这份黑名单去追踪可疑帐户，但可能也因此有了漏网之鱼。但范植德指出，银行要真正落实反洗钱，还是得靠AI反洗钱方案，精准挑出异常讯号，来提升反洗钱的效果。林清咏补充，传统反洗钱系统光看客户的交易行为还不够，而是要以宏观角度看整个资金流向图，才能看出洗钱流向。
而美商Graphen也因需符合台湾需求，林清咏表示，落地需要在地伙伴，看上精诚长期服务台湾大型银行，累积大量金融机构的资料，Graphen只要提供技术，应用在精诚原有的反洗钱系统上即可。
范植德也补充，反洗钱组织在全球规范的作业型态，其实分了许多种类的业态进行追踪，也会依照本地的市场行为，采取不同业态的筛选。当各国需评鉴的业态确立后，将由主管机关定义业态的业务规定。他提到，台湾是由金管会以反洗钱组织的业态为基本架构，并针对台湾本地实际市场行为去定义，例如针对银行，就过滤出53项需要执行的业务规定、证券业是36项、信托业务则是24项。金融机构就可把业务规定放到反洗钱系统，再由AI系统角度去过滤异常讯号。
不只因应年底APG评鉴，更看上台湾长期反洗钱市场
然而，距离年底的APG评鉴，已剩不到三个月的时间，精诚此时与Graphen合作推出的AI反洗钱解决方案，来得及让银行采用，落实反洗钱吗？范植德表示，各金融机构在这波评鉴结束后，将有一些挑战需要去克服，而精诚目前已开始向金融机构提出AI方案，可当作落实反洗钱系统的解决方案之一。
范植德也透露，台湾金融业IT部门这两年的步调，就是要把反洗钱系统建立起来，相关稽核与作业人员都战战兢兢，直到评鉴结束，大家才会喘口气。他也预估明年、后年，金融机构会在落实反洗钱系统上更为积极，在反洗钱的AI解决方案会开始发展。范植德进一步指出，不只银行，证券、期货、投信、投顾，因为都有大量资金投资往来，所以都会是反洗钱的下一步检查重点。
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