原标题：先求有再求好 打造长照防护网 可善用残扶险加重大伤病
记者颜真真／台北报道
在高龄化与少子化的双重海啸席卷之下，长期照顾已是刻不容缓的重要议题，根据推估国人一生中长照需求时间约7.3年，一旦卧病在床，庞大的医药和看护费用立即成为家庭的重大经济负担，因此，寿险业者建议，在自己的能力范围內，提早规画长照保障，若无法负担完整的长看险，可利用残废照护险及类长照险如特定伤病险等，来打造长照第一道防护网，补足保障，减轻家庭负担，才能安享有尊严的晚年。
根据国家发展委员会人口推估报告指出，预估2018年，台湾65岁以上老年人口比率将达14 %，正式迈入国际所称的“高龄社会”，直到2025年，更将迈入“超高龄社会”。
同时，根据台湾长期照顾发展协会全国联合会提供的资料，以重度失能者住在住宿式长照机构为例，每月基本照顾费用就达3至4万元，若要求比较好的环境，则每月4至5万元不等，加了鼻胃管及呼吸器，至少就要每月6万元。
因应国人长照需求日增，目前国內寿险业也推出系列保障型商品，包括长照型、类长照型、残扶型商品，希望透过不同的保障项目及弹性保费，满足民众各种需求，逐步建构个人全方位的长照保护网。
台湾人寿就表示，面对高龄危机，及早搭起风险防护伞，利用越年轻保费越便宜的观念，替未来做好准备，当然，完整的医疗防护网还需考量个人及家庭的收支及需求，面对市场上琳瑯满目的长照保险商品，建议民众不妨依照保费、保障类型，以先求有、再求好的方向规划个人保障，若无法负担完整的长看险，可利用残扶险、类长照险即特定伤病险等来打造长照第一道防护网，补足保障，减轻家庭负担，方能安享有尊严的晚年。
所谓“残扶险”就是以残废等级作为理赔依据的残废照护险，保费亲民、理赔定义明确(如失明、丧失听力等)，残废从轻到重都有保障，可转嫁因意外或疾病导致残废的经济负担。
此外，由于目前全民健康保险针对行政院卫生福利部公告的重大伤病范围，虽然有提供重大伤病卡予重大伤病患者，可免除健保部分负担的费用，但是患者为提高医疗品质或疗效而自行负担的新药，以及相关的照护等支出仍是一笔可观的费用，因此，就可利用像台湾人寿推出的重大伤病保本保险，结合住院医疗与重大伤病的保险，罹患保单条款约定的疾病范畴就能取得一笔较高理赔金，减轻长期治疗患者的医疗费用负担，补强新型态医疗费用缺口、提升医疗品质。
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