原标题：聪明用房贷 把财富撑大起来
【好房网广编报道】
文/林奇芬
谈到投资理财，大家总是关注股神巴菲特的一举一动。最近有媒体访问巴菲特时，他提出一个致富之道，“善用30年房贷，是最好的理财工具。对自住买屋者，是不会输的押注。”巴菲特的意思是，若懂得使用低利率的长期房贷，来扩大个人资产规模，是一个几乎稳赚不赔的好生意。
房贷，撑大了财富杠杆
举例来说，假设一对新婚夫妻只有200万元储蓄，但透过房地产贷款，可以买下一间价值1000万元的房屋，瞬间就可以让财富从200万元跳升至1000万元，资产规模扩大5倍。
虽然其中隐含了800万元负债，但是利用30年期房贷，假设年利率2%，每个月本息摊还金额不到3万元，相当于付房租的金额。长期累积下来，负债逐渐降低，但却存下一栋有价的房地产，可以扩大家庭资产规模。
买房子，金融机构愿意提供高额度的贷款，而且利率低廉，但如果是买股票、买基金，几乎没有金融机构愿意提供大笔、低利率贷款，这是房地产独有的特性。
虽然善用房贷，可以让小资族产生财富杠杆效果，快速增加资产倍数。但也要谨守三大守则，才能用得好、又不会带来过大风险。
守则一，控制房贷支出占家庭收入比重。
一般建议，房贷支出占家庭每月收入比重不宜超过三成，例如，家庭月所得10万元，房贷3万元是较好的比例。但因为目前房价过高，有些家庭房贷已经达到四成比重，此已是贷款上限，最好不要超过此比重。良好的财务分配，不过度举债，才不会造成家庭沉重负担，并排挤其他支出。
守则二，注意利率上升、收入中断风险。
利率是浮动的，现在房贷利率多在2%以下，感觉很便宜，但过去也曾有高通胀、高利率环境，房贷利率高达5%、6%以上。当利率升高时，每月房贷支出也会随之调高，增加房贷负担。另外，若个人面临收入中断危机，缴不出房贷时，甚至可能让房子沦为法拍屋。
最好平时预留6个月以上收入的家庭急用准备金，万一出现短期收入中断，可以用急用金来支付，不会出现缴不出房贷的危机。而把房贷比重控制在家庭收入三成以內，也会有较充裕能力，应付利率上升风险。
守则三，要不要多借房贷，作为投资资金。
如果缴了10年以上房贷，通常也偿还了部分本金，有许多银行愿意提供房贷户循环性房贷、理财型房贷额度，让房屋贷款人可以再多借一些资金出来投资运用。你是否该使用这个房贷功能，需要考虑以下二点。
1. 比较贷款利率与投资报酬率
目前房贷利率极低，大约在2%左右，如果可以找到5%年报酬率的投资工具，等于用房贷多赚3%，其实是一个不错的理财策略。例如投资一些公司经营稳健、每年股息殖利率可超过5%，股价波动不大的股票，可以赚取其中利差。
2. 个人投资管理能力
若想要借房贷来做其他投资获利， 一定要先评估个人的投资管理能力。因为投资市场波动起伏，万一投资的股票、基金没有获利，甚至产生亏损，还要再支付房贷成本，二者加起来反而得不偿失。因此，一定要有相当投资能力与经验的人，才适合做这个考量。
过去几年房价高涨，年轻人都大叹买不起房子，不过，从各种理财工具比较，房地产是最能帮年轻人扩大财富杠杆力量的资产。想要靠房贷撑起财富，首先要存自备款，接下来还要评估每月缴贷款能力，计算出可购买的房屋总价范围，接下来才是选择适合自己的生活圈与房屋挑选。如果做好完善规画，按部就班的执行，房贷不一定是负担，可能是个“好债”。
>>房贷理财术，看房市低迷如何活化房屋价值！
原文网址：https://news.housefun.com.tw/news/article/142205157829.html
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