原标题：揭秘银行理财产品套路 [生活]
揭秘银行理财产品套路产品风险高一味强调高收益蛊惑人心。大家买银行理财产品，这些套路必须防范！银行理财对于很多人来说不陌生，但在购买投资理财产品的时候，还是不少人被客户经理忽悠的，被骗了也没法找人啊，只能怪自己啥。其实，银行理财产品的套路，并没有看上去那么安全。
凡在银行买过理财产品的客户都知道，首次去银行购买理财产品前要进行风险评估测试。根据银监会的规定，大家只能购买与自己能承受的风险能力相应或更低风险等级的理财产品，比如你的风险评估结果是稳健型，那么你就只能购买PR1和PR2两类产品。
然而，为了提高销售业绩，很多客户经理会引导大家，甚至代替大家填写风险评估测试，以达到可以购买更高风险理财产品的评级。所以大家可不要轻信客户经理的一面之词，以免买到自己风险承受能力之上的产品，从而超出自己的风险承担能力。
对于大家来说，更应该关注产品说明书中的资金投向，如果资金投向为债券回购、存款、国债、金融债、央行票据等，这样的理财产品风险就较低；如果资金投向为二级市场如股票、基金等，这样的理财产品风险偏高。
除了产品风险，产品收益率是大部分人在购买时最为关注的指标之一。银行理财产品都会公布一个预期收益率，但实际上预期收益并不等于实际收益。为了吸引投资人，客户经理在销售时往往会避重就轻，一味地强调最高预期收益率，却不做足够的风险提示。
比如结构性理财产品，不少客户经理往往以“稳妥优质投资”来吸引投资，但这种产品在设计时往往与汇率、利率、股票指数等挂钩，风险大，收益波动不确定，到期达到最高预期收益率的可能性很低，大家要谨慎选择咯！
说道收益率，不得不提理财产品”募集期”和“清算期”。一般来说，银行理财产品都会有3到10天的募集期，在募集期间，资金是处于锁定状态，但却是不计息的。所谓清算期，就是在理财产品到期后，银行还需要一个资金清算的时间，一般是1到4个工作日，但有的会达到7天，同样清算期也是不计息的。
如果你买的金额很大，募集期和请算期太长，投资期太短，产品的实际收益率会被拉低很多，所以建议大家最好选择募集期和清算期较短的理财产品。
最后要提醒大家：银行的代销类产品要谨慎选择！不要以为只要是银行卖的理财产品就是银行自己发行的，实际上，银行除了销售自己的产品还会帮一些第三方机构代销产品，比如信托、保险、基金等公司发行理财产品，业内通常称之“飞单”。（不少老人都吃过这方面的亏！）
为啥叫“飞单”？因为一旦第三方机构出现问题，大家很可能会血本无归。不少客户经理为了赚取更高的佣金提成，往往会以高收益为诱饵，向大家兜售这些代销产品。因此在购买理财产品时，大家应该重点看合同上是否有银行公章，另外，对理财经理推荐的高收益产品要保持理性，问清楚产品属性和发行方。
大家买银行理财产品，这些套路必须防范，千万不要太过相信银行柜员的推销，毕竟人家也是要生活的！自己擦亮眼睛，才是王道啊。
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