原标题：【全球开放银行实例：日本瑞穗银行】不只开放银行，更要催生FinTech API生态系
日本瑞穗银行不只是开放自家API，更将建立一个完整FinTech△API生态系，视为瑞穗银行的数位战略目标之一。
图片来源:瑞穗银行
不同于欧盟、英国不少银行，囿于法规压力而开放，日本瑞穗银行则是趁着数位转型之际，一举将开放银行作法，纳入未来数位战略中的一环。
瑞穗银行早在2016年就很清楚地将发展FinTech生态系，视为未来的重要策略，还设立了创新实验室，来负责发展这个生态系和Open△Bank△API的实验，后来更进一步发展成65人规模的数位创新部门，展开了数十项的创新实验计划，也设立了新创育成中心，来推动FinTech产业。
瑞穗银行对于这个数位创新部门的期待，不只是要用来改善顾客服务的品质，更要结合开放创新策略和外部机构，来打造出可以走出日本的全新商业模式。
累计至2017年4月，数位创新部门已经公开了29项数位创新成果，FinTech△API生态系蓝图就是其中一项。瑞穗银行以自家银行API为基础，希望能锁定B2B、B2C、C2C和白牌四大类应用市场的需求，通过建立平台、提供大数据和金融功能，来满足四大应用市场上的App市集需求，一方面也借此来扩大瑞穗银行自家的金融服务和产品。
举例来说，数位创新部门已经完成的其中一项计划就是，将瑞穗银行自家金融API和IoT串连，以便建立全新的商业模式。
瑞穗银行Open△API在IoT上的应用，是以SORACOM这个IoT平台为基础，串接了多种IoT装置，包括智慧家庭装置、电动汽车和Liquia△Pay，并通过防毒软件公司的IoT安全闸道和专属VPN，将这些资料汇入到瑞穗银行的分析平台上累积KYC资料，并将分析成果，通过API，汇整到内部CRM系统来强化银行用的API自动评估机制。而外部IoT装置也会汇整其Log资料，做为稽核追踪之用，并汇入到提供资料可携管理服务（DMP）的平台上，来提供资料可携服务，也让使用者或顾客可以看到自己的资料被使用的轨迹。
不只是自家银行集团的投入之外，瑞穗银行也把政府机构、API新创Meetup社交、OpenID基金会、日本FinTech相关协会、育成中心和产业协会等组织，也拉近这个FinTech△API生态圈的经营，让他们在这个体系中有参与的角色。另外，也通过与东京金融科技中心FIN白领AB合作，来提供实体的共创场所，和新创协力寻找新的商业模式。
瑞穗银行不只开发自家服务的API，也会和外部业者或合作伙伴共同发展新的Open△API应用，例如瑞穗银行就和日本软件银行合资成立了一家J.Score，来提供信贷评分的服务。综合两家的电信和金融大数据，通过AI和大数据技术来产生一个信贷分数（满分1000分），并自动以0.9~12％利率提供10万到1千万日圆的贷款。顾客只要通过手机上的App，就可以看到自己的信用分数和可贷款的金额和利率资讯。
目前J.Score已经完成信贷评分系统，正在优化App的UX设计，瑞穗银行希望能在2018年冬天推出。
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