原标题：美升息预期增温 美元保单强势回归 投保有诀窍
▲美国升息预期升温，投资人普遍看好美元计价保险商品，寿险业预期，可望推动新一波保单买气。在市场预期美国联准会年底升息机率增高、美元汇率连日走强，投资人普遍看好美元计价保险商品，也可望推动新一波保单买气。寿险业者就指出，市售保险商品虽有多种币别可以选择，但以长线来看，美元保单具有汇兑收益、抗通胀和预定利率较高等优势，因此至今仍是民众首选，因若本身属于初次选购美元保单者，且已有美元资产，或是未来计划送子女出国留学、退休后有意到国外长住、生活、旅游者，不妨依照自身财务需求，规画一张属于自己的美元保单。
依理财功能来看，美元保单主要分为“投资型”与“还本型”两大类。第一金人寿总经理林元辉表示，以投资型保单来说，本身尚有寿险、医疗险缺口的人，适合投保“美元变额万能寿险”，保户每月所缴的保费，一部分会分配到投资帐户中，除了基本的保障，也具备理财功能；如果想要累积退休金、移转长寿风险，民众可依照自己的经济能力，以定期定额或躉缴方式投保“美元变额年金险”，设定年金给付年龄后，投入资金并长期滚存，一旦达特定年龄，每年即可领取一笔年金，活到几岁，就领到几岁。
林元辉说，相较于投资型，还本型保单的预定利率为固定，不受市场利率波动影响，风险程度较低，适合“保守型”的理财人，而一般来说，此类保单的还本金领回方式分为种缴费期满一次领回、缴费期满定期领回、缴费期满且达特定年限领回。
也由于美元保单的预定利率较高，最高可达3.5%，与台币保单相比，美元保单的保费会便宜1至2成左右，如果购买保单时汇率较低，缴费期满时，还可以获得一笔汇兑收益，因此，林元辉建议，民众在投保以前，除了自己研究也可以请教理财顾问，厘清还本险投保內容，以及领回还本金的确切时间，如此才能极大化投保效益，发挥保单的理财功能。
林元辉也观察到，美元保单最常见投保目的在于累积“退休金”和“子女教育金”，不过，投保美元保单需要特别留意“流动性风险”和“汇兑风险”，在外币保单满期之前，如要从价值金中提领部分资金，将影响原始的投资本金的利息收益，而购买美元保单时的汇率，与缴费期满领取保险给付的汇率不一，可能造成汇兑损失，有其风险性，因此决定投保美元保单前，民众应先确认财务需求、挑选合适商品并留意相关风险，如此才能做出正确的判断，为投资理财加分。
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