原标题：【小资族也能有财富管理新帮手】理专小心了！理财机器人旋风袭台
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理财机器人（Robo-advisor）早在国外市场行之有年，主打投资门槛低、随时随地都可以理财的特色，看准的就是小资族群一直以来被忽略的理财需求，这样数位化的财富管理在近年开始大放异彩，而这股机器人理财大军也在今年开始进攻台湾！
从新创发迹，理财机器人发展至今累积了不少拥护者。目前发展最成熟的美国市场，境内知名的理财机器人公司就有Betterment、WealthFront、FutureAdvisor等，旗下所管理的资产规模（AUM，Assets△Under△Management）逐年成长，像是Betterment、WealthFront这两家巨头就吸引了美国民众投入超过百亿美元的资产到其中，放手让新创公司替他们看盘、操盘。
去年安永企业管理咨询公司（EY）发布一份报告财富管理洞察报告指出，截至2015年，美国理财机器人公司的AUM成长率翻了三倍。彭博（Bloomberg）也在2015年的报道中预测，美国理财机器人的AUM到了2020年，会达到2.2兆美元。安永也预测，届时，理财机器人的AUM将占全球的5％。
明显可见，理财机器人的规模正在用惊人的速度茁壮中，而亚太地区将是成长最剧烈的地区，安永的调查报告预估，到了2020年，单是亚洲地区的机器人理财AUM在全球的占比将从现在的30%，翻倍到60%。也因为前景一片大好，开始有越来越多人嗅到这股蓄势待发的气氛，要跳入这片理财机器人的新蓝海。
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理财机器人的前景一片大好，在发展最成熟的美国市场，预计到了2020年时，管理的资产规模（AUM）将会达到2.2兆美元，占全球总AUM的5%。将吸引越来越多的新创公司、金融业者加入战局。
台湾新创、网银和老字号金融机构都抢滩头
台湾由今年初才创立的王道银行打头阵，率先在今年5月初宣布推出“O-BANK机器人理财”的早鸟体验服务，投资门槛只要1,000元，这也是台湾第一款理财机器人服务。短短三个月后正式上线时，王道银行更宣布了平台月租式付费模式，搭配真人理专，来提供24小时不断线的理专咨询，
“理财机器人的出现，就是要解决普罗大众对理财的需求。”王道银行个人金融事业执行长宋靖仁这么说道。而王道银行靠得是灵活的IT架构，来回应网络世代的快步调，甚至，宋靖仁喊出要每季改版一次，来回映消费者体验需求。这也是新银行的速度优势。
不过，老牌银行也不遑多让紧跟在后，积极投入数位转型的中国信托，随即在5月底时宣布推出“智动GO”的理财机器人服务。中信更主打老牌银行的丰富理专经验，加上累积的百万笔历史资料，切入新兴的数位理财市场。“中信经营财富管理长达15年，提供投资服务也超过20年，再加上财富管理的专家团队，结合过去这些经验来开发出一套新服务。”中信银行个人金融客群总处长杨淑惠表示。
而中国信托因具备了指定单独管理运用金钱信托执照，推出了国内第一个可以自动调整投资策略（Auto-Rebalance）的理财机器人服务。最低投资门槛为5,000元，并且根据投资的市值分级收费低于1%的信托管理费。
8月下旬，富邦证券也急起直追，跟工研院、麻省理工学院（MIT）合作推出“富邦理财机器人”，配合定时定额投资ETF的业务，提供客户投资组合的参考资讯。目前优先瞄准富邦证券的电子交易户以及想投资理财的小资族群，通过简单的KYC评估，加上演算法来判定客户的风险偏好跟承受能力。投资标的以富邦投信所发行的13档ETF商品为主，选出1~3档商品进行最佳化的投资建议。投资金额门槛从9月1日起，从3,000元台币调降为1,000元。
接下来，也还有大拇哥投顾、商智投顾、野村投信打算在下半年开业，届时台湾将出现更多款理财机器人服务问世，台湾财富管理市场也将出现全新的风貌。
尽管瑞银（UBS）更早就在台推出智慧财富管理服务，不过，瑞银开发的理财机器人机制是供理专服务顾客之用，而非通过理财机器人来服务第一线的顾客，再加上理专服务的资产门槛为25万美元，非主打小额资产的客户，瑞银的作法仍属于传统的财富管理服务。
针对将百花齐放的理财机器人，台湾的金融监理单位金管会就在今年6月份释出了9大作业要点，确立了支持理财机器人发展的态度。更在8月份时开放业者可在一定条件下，执行自动再平衡。金管会资讯服务处处长蔡福隆直接对其发展表示乐见其成，只要在风险控管得宜的状况下，必定支持。
真人理专会消失吗？
理财机器人被视为落实普惠金融的手段之一。以往，客户的帐户资产要超过2、3百万元，才会有理财专员协助做财富管理。而这群被划分在高资产族群之外，没有专员服务的客户，也就是所谓的小资族群，并非没有理财需求，他们反而是最需要理财的一群人。
而随着技术相继成熟，业者利用大数据分析计算出适合的投资策略、通过系统监控投资组合、再加上弹性化的资讯架构，财富管理业者终于找到利基市场，能够用低廉的成本、便宜的收费，服务到从前不可能服务的小资客户。
“搭配理财机器人，1名理专就可以应对1万名客户。”安永企业管理咨询公司执行副总经理张腾龙引用了国外知名理财机器人公司Betterment的数据来说明理财机器人拓展的能力，传统上，1名理专约服务200名客户，现在却有能力可以服务万人。
财富管理正面临的数位化变革，理财机器人的出现是否会威胁到理专的地位，是许多金融从业人员担心的事。
“理专不会消失，但是他的能力提升是必要的，理专们善用科技跟技术的能力要被建立。”杨淑惠强调，理专能适时提供有温度的服务。张腾龙也提出相同的看法，理财机器人会进一步提升理专的服务价值，且特定议题仍要借助理专的专业来解决。
王道银行表示，理专的服务模式将会大转换，不需要再主动打电话推销，宋靖仁说：“我们的理财机器人是把决定权还给客户，看不懂介面、投资组合就打电话进来跟理专接触。”
理财机器人才正要在台湾起步之时，在美国早已朝下一步迈进。安永六月发布《数位财富与资产管理》的调查报告指出，金融机构通过跟新创结盟、并购等手段，来推出理财机器人，而且成果将在这一两年内大量现身。例如：加拿大皇家银行（RBC）就跟FutureAdvisor合作，在2016年第四季推出理财机器人。富国银行（Wells△Fargo）也预计在今年稍晚，推出名为Intuitive△Investor的理财机器人。花旗银行、摩根大通也都如火如荼地进行研究中。
台湾新创、网银，老字号的金融机构纷纷加入战局。有人说，大型金融机构将用丰沛的IT资源、稳固的客户基础大获全胜；但也有人认为，大型金融机构的组织、IT架构将成为包袱，成为转型的负担。不论如何，可以确知的是，在这场理财机器人之战中，长久以来不在客户名单上的小资族，将会是财富管理业者的下一个致胜的关键。
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金管会资讯服务处处长蔡福隆指出，要在台湾经营理财机器人，其实有3个条件，首先要有投顾执照，而根据最新的统计资料，全台投顾公司专营有89家，兼营有72家，合计共161家。除了市场上有的中国信托智动GO、王道银行机
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