【全球开放银行实例:秘鲁BCP银行】重新架构银行API中介层,为开放架构打基础
2018-04-27 12:29:11 | 来源:ithome | 投稿:乐乐 | 编辑:dations

原标题:【全球开放银行实例:秘鲁BCP银行】重新架构银行API中介层,为开放架构打基础

秘鲁BCP银行趁着重新设计新一代银行资讯架构时,也设计了一套三层式的Banking△API架构,做为未来开放银行API的基础。

这股开放银行、Open△API的浪潮不只在欧美崛起,连远在南美洲的百年老银行秘鲁BCP银行,都趁着重新打造新一代数位银行架构之际,也开始建立未来可以开放API的新架构。

成立128年的秘鲁BCP银行,尽管拥有600万名顾客,但负责设计新一代数位银行架构的秘鲁BCP银行技术长Mauricio△Alban-Salas指出,BCP顾客中,高达160万人是18~35岁的年轻世代,为了积极拥抱这群数位原住民,BCP要让自己变成数位领导者。

也因此,最近3年,BCP银行积极走上了数位转型之路,并找来在巴西第二大,年营收6百亿美元规模的伊塔乌联合银行中,担任首席企业架构长的Mauricio△Alban-Salas,来BCP银行负责设计新的银行数位架构。

Mauricio采用了专门发展银行共用架构的BIAN(Banking△Industry△Architecture△Network)组织提出的建议领域框架,来设计BCP银行的新资讯架构。他解释,根据BIAN建议的作业框架,会分成四阶段来设计IT架构蓝图,包括了先设定商业目标和原则,再进行整体性评估后,才展开蓝图设计并建立业务案例,最后才进入导入阶段。目前BCP正在后面两个阶段中。

另外,BCP银行也依据不同金融领域的需求,分阶段来调整这个IT架构蓝图,以便能深度整合金融业务。如第一波调整,先聚焦全通路、行销、特殊通路服务等业务面需求,第二波调整则聚焦商业整合、顾客信用风险、金融交易等,第三波则聚焦支付和IT管理业务等领域的需求。

其中,第二波调整重点的商业整合,Mauricio提出的作法就是要在银行内部建立一个API中介层。

Mauricio解释,新架构得有能力满足不同前端服务的需求,建立API中介层,有助于提高内部金融服务的再利用,未来也能作为进一步对外开放API串接第三方服务的基础,这也是商业整合更进一步的策略目标。

三层式Banking△API架构,先开发重复利用率高的API

BCP银行的API中介层,还可进一步细分成三层,最接近外部App的第一层API是交易处理类API(Process△API),这是串接各种前端App使用的专用API,也是可以直接对外提供服务的API。这类API比较难采取重复利用的设计,多半是针对特定需求的专用API。

第二种也是第二层API中介层则是核心API层(Core△API),这一类API也可谓是领域API(Domain△API),不只单用于特定一支App或特定目的的API,而是可以适用于更大范围的特定金融领域的API,主要用途是用于调度、组合特定金融领域内或跨领域金融服务的API,BCP在设计这类API,则会尽可能地采取可再利用的设计,可以提供给不同的应用来呼叫使用。

而第三种也是API中介层最底层的是系统API层,这是直接介接到核心银行系统,或者是资讯架构底层系统(如大型主机、资料库、应用程序、老旧系统等)的API,主要包括了老旧系统现代化介接API、SaaS△App的连结用API、Web服务都属于这类系统API。

而且BCP银行特别会采取RESTful△API的设计方式,采用国际通用的标准化API呼叫方式,来让这类系统性API的用途可以更广,甚至可以串连第三方应用系统。

目前BCP银行团队的开发重心,优先放在核心API层和系统API层的开发。Mauricio指出,这类系统性API,或者说是后端系统专属API,是存取内部系统、核心系统的资料的主要管道,因此不同于前两类,反而是必须设计成可再利用的API形式,也是API设计的优先任务,因为这一类就是必须共用的API。

BCP银行也设计了一个全域API目录供各开发团队使用,详述了每一种API的存取规则、资料使用要求,以及授权合约等,让未来要使用这些API的内部团队,在对外开放后,可以有一套标准、共通的API使用规范,而这个API目录,也由API服务设计团队来维护。不过,未来BCP也并非只会对外开放第一层处理性API,而是这三层API都可考虑也得有对外串接的能力。

BCP发展新一代资讯架构最重要的设计原则,Mauricio指出,要让IT应用尽可能地去除耦合(Decoupling)是第一优先的设计原则,也就是高度解构化,尽量避免出现像过去的大型单套应用(Monolithic△System),这也是为何要非要建立API中介层的原因。

而另一个并重的原则就是“设计纳入安全”(Secure△by△design),才能避免日后引发安全或隐私的风险,尤其金融业特别需要重视这一项,这也是设计API时要重视的设计原则。

尽管秘鲁BCP银行还未真正拥抱开放银行架构,但Mauricio认为,开放银行会是银行数位转型的未来发展方向,趁着重新设计架构之际,同步做好准备,就是他们目前正在做的事。

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