原标题：又一家证券业抢进Chatbot理财，兆丰证推出一站式理财咨询Line机器人
图片来源:何维涓＿摄影
兆丰证券今日（9月22日）宣布，与精诚资讯合作，在Line平台上推出Mega理财小秘书，投资人可以通过语音或是文字的方式，订阅自选股股价和相关新闻、查询理财资讯，以及线上开户等功能。
兆丰证券董事长简鸿文表示，近来金融科技快速发展，保险业和银行业，有许多创新的金融服务与商品不断推出，这波潮流对证券业是挑战也是转机，证券公会早在2015年就成立Fintech专案小组，来推动创证券业创新。兆丰也从2年前，开始与精诚资讯开发新的数位行销方式，近来趁法规松绑，兆丰证券也顺势抢进财富管理机器人竞争，推出Mega理财小秘书。
证券业也纷纷抢进理财Chatbot，想保住旧客户又要开拓新族群兆丰证券电子商务部资深协理金元宇表示，每家证券都会推出自己不同的App，投资人不但要下载一堆App，还得熟悉每个App的操作模式。因此，兆丰证券在台湾最常用的通讯平台Line，建置Mega理财小秘书，提供投资资讯服务。金元宇也表示，使用Line的族群多半为年轻人，这个管道可以让兆丰证券接触到新的族群。
以查询股票价格来看，投资人必须记下股票的完整名称或是股票代码，才能正确查询，不过，投资人不需要讲全名，就算是较简洁的说法，这款理财Chatbot利用自然语言理解的技术，都能了解。
再者，金元宇表示，因为也用理财营业员的考试用书内容来训练理财Chatbot的模型，可以提供基本金融知识的介绍，就像是一个金融小百科，例如，可以问Chatbot期货是什么。另外，投资人投资理财时，不外乎需要选股和投资分析的服务，这款Chatbot还可以提供投资分析策略，包含5个策略大师的投资分析，像是巴菲特，和16个技术型态的评估。不过，Mega理财小秘书目前还无法接受委托下单，只能提供资讯或咨询。
值得注意的是，Mega理财小秘书还有一项功能e雷达，让投资人不用再像以往需要盯盘，或是请投资专员帮忙盯盘，可以自行设定的条件，当自选股价变化达到投资人设定的条件，Chatbot就会自动通知投资人，让投资人掌握最新的即时状况，又不需要花时间自己观盘。
精诚资讯在2年前建立了自我学习证券知识的机器人模型，将过去10年，40位客服人员与客户互动，所累积的客服系统资料，包含语音和文字的数据等非结构化的资讯，经过筛选后，当成训练模型的资料来源，还加入理财营业员的考试用书内容，经过将近两年的训练，终于在近日释出。
“连台湾国语都会通！”精诚资讯总经理林隆奋表示，这套自行研发的自然语言辨识不但用不同表达方式，系统都能理解，甚至还有容错能力，有时候使用者表达的字有些微错误，Chatbot也能辨识出使用者的意图，并给予适当的回应。
具备对话管理能力，能理解上下文来提供咨询这款Chatbot的核心技术是由精诚子公司内秋应智能科技自行开发，以Python语言自行撰写自然语言理解技术，以及机器学习的语意模型，甚至还能做到管理上下文的对话机制。
对话管理机制采用类似Session的方式，在一段对话的区间，记录使用者回复的内容，当使用者回复时，若系统判断该句与前面的句子有相同的意图，则会触发程式，做出相对应的应变。
举例来说，投资人若先表达兆丰金股票，兆丰理财Chatbot会先回应兆丰金的股市，下一句投资人如果说：“把它加入自选股”，Chatbot就能够理解“它”是表示兆丰金股票的意思，将兆丰金加入自选股。
比较特别的是，在语意判断上，内秋应智能科技采取的作法，并非将直接拆解成意图（Intent）和实体概念（Entity），而是以一个句子为单位，综合判断该句的意图，并比对该句子较可能的对应句子，计算信心度，再选择前几个信心度较高的回复，回传给使用者。
负责开发自然语言处理技术的内秋应智能科技NLP研发总监林淦伟表示，由于将句子拆解需要细分许多不同的意图，且常常句子前后的词句会影响意图的判断，因此，采去以句子为单位，来分析意图会较为准确。
林淦伟也表示，由于精诚过去在证券领域，累积长达10多年的经验，在开发该专业领域的Chatbot，有足够的资料来训练自然语言处理模型，也较能够掌握要设计什么样的流程，给予客户最佳的体验，也能了解开发的窍门，这是一般国际大厂比较缺乏的。
由于国际大厂的语意模型，多半偏向一般大众领域，缺少专业领域的知识，造就竞争的差异性，林淦伟也坦言，对精诚资讯而言，若是要跨足到别的专业领域，也相对困难许多。
林隆奋认为，虚拟个人助理、Chatbot等服务因为数位行动时代的开启，会变得越来越重要，金融产业并需要力求创新，提供客户新的使用场景与感受，他甚至表示，将来会走向Fintech△AI化的趋势，金融的创新需要AI技术来辅助。
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